Planejar a aposentadoria não precisa ser uma preocupação para o fim da carreira. Quanto antes esse planejamento começa, mais tempo existe para organizar as finanças, fazer uma reserva e definir como será o futuro desejado.
Para quem ainda está no mercado de trabalho, a aposentadoria pode parecer um assunto distante. O problema é que o tempo necessário para construir uma reserva também passa enquanto esse planejamento é adiado.
Segundo as projeções mais recentes do IBGE, a proporção de pessoas com 60 anos ou mais quase dobrou entre 2000 e 2023, passando de 8,7% para 15,6% da população. Em 2070, esse grupo deverá representar cerca de 37,8% dos brasileiros. Os dados fazem parte das Projeções da População do IBGE.
O envelhecimento da população ajuda a colocar essa discussão em perspectiva, mas existe uma questão ainda mais prática: como você pretende viver quando chegar a hora de se aposentar?
Por que planejar a aposentadoria com antecedência?
A aposentadoria pode representar diferentes coisas para cada pessoa. Para alguns, significa parar de trabalhar. Para outros, pode ser a oportunidade de reduzir o ritmo profissional, viajar, dedicar mais tempo à família ou ter liberdade para escolher os próximos passos.
Independentemente do objetivo, o planejamento financeiro ajuda a transformar essas expectativas em uma estratégia possível. É preciso pensar no padrão de vida desejado, nas despesas que continuarão existindo e nos projetos que farão parte dessa nova fase.
Começar cedo também permite distribuir os esforços ao longo do tempo. Em vez de concentrar a formação da reserva nos últimos anos da carreira, contribuições regulares podem ajudar a construir esse patrimônio de forma gradual. Além disso, o planejamento pode ser revisto conforme a renda, os objetivos e o momento de vida mudam.
Como calcular quanto será necessário para a aposentadoria?
Não existe um valor único que determine quanto uma pessoa precisa guardar para se aposentar. Essa conta depende de fatores como idade, renda atual, padrão de vida desejado, gastos futuros, patrimônio acumulado e fontes de renda esperadas.
Um bom ponto de partida é estimar quais despesas deverão permanecer na aposentadoria e quais poderão mudar ao longo do tempo. Também vale considerar objetivos que hoje podem parecer secundários, como viagens, novos projetos ou a necessidade de apoiar familiares.
Também é importante considerar a Previdência Social e conhecer as regras que podem se aplicar a cada caso. A aposentadoria por idade, a aposentadoria especial e a aposentadoria por tempo de contribuição, por exemplo, possuem critérios diferentes. Já a aposentadoria compulsória segue regras específicas.
Por isso, mais do que buscar um número pronto, é importante revisar o planejamento ao longo dos anos e ajustá-lo sempre que houver mudanças na renda ou nos objetivos.
Previdência complementar pode ajudar no planejamento
Para quem deseja construir uma fonte adicional de renda para o futuro, a previdência complementar pode fazer parte da estratégia.
Segundo o Ministério da Previdência Social, ela funciona como uma proteção adicional à previdência pública e permite acumular reservas ao longo dos anos.
Entre as opções mais conhecidas estão o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Embora tenham objetivos semelhantes, eles possuem diferenças importantes, principalmente em relação à tributação. A Susep explica as principais diferenças entre os planos.
Na prática, entender essas diferenças é importante para avaliar qual modalidade faz mais sentido de acordo com o perfil, a forma de declaração do Imposto de Renda e os objetivos de cada pessoa.
Planejar também é proteger
Pensar na aposentadoria envolve uma pergunta que vai além de “quanto preciso guardar?”. É preciso considerar também o que pode acontecer ao longo do caminho e como proteger a renda, o patrimônio e os planos construídos durante a vida profissional.
Essa visão mais ampla ajuda a evitar que o planejamento fique concentrado apenas no momento da aposentadoria. Afinal, imprevistos também podem afetar a capacidade de acumular recursos e alcançar os objetivos de longo prazo.
Na Mapfre, existem opções de previdência complementar para diferentes perfis e objetivos, incluindo planos PGBL e VGBL e alternativas de investimento. Conheça as opções de previdência da Mapfre e avalie como elas podem fazer parte do seu planejamento de longo prazo.
Por isso, mesmo para quem ainda está longe de se aposentar, incluir esse objetivo no planejamento financeiro pode fazer diferença. O tempo disponível é um dos principais aliados na formação de uma reserva, e começar a pensar nisso hoje permite ajustar a estratégia ao longo do caminho.